أولا- الوسائل الالكترونية للمدفوعات :
تستخدم هذه الوسائل لتسوية المدفوعات المترتبة على التعاملات , التي تتم بين الأفراد بعضهم البعض أو بينهم المؤسسات الاقتصادية والتجارية أو فيما بين هذه الأخيرة . ولعل من أكثر هذه الوسائل انتشارا وأهمية البطاقات البلاستيكية .
ونستعرض ألان أهم أنواع واهم خصائص هذه البطاقات البلاستيكية على النحو التالي:
1 - بطاقات الائتمان Credit - Cards
وتصدر عن جهات عديدة بعضها مصرفي , والبعض الأخر غير مصرفي . ومن أشهر أنواع هذه البطاقات : الفيزا (VISA) , الماستر كارد
تمنح هذه البطاقات حاملها ائتمانا لمدة معينة – وفقا للشروط المتفق عليها بحيث يستطيع أن يستخدمها لشراء ما يشاء من سلع وخدمات من السوق فى الداخل او الخارج .
وتلجأ الجهات المصدرة لهذه البطاقات الى منح مزايا لحامليها مثل
1- إعفائهم من دفع فوائد لمدة محددة قد تصل الى قرابة شهرين , اذا ما
سددوا قيمة الائتمان كاملة خلالها ,
2- لا يلتزم العميل بالسداد الكامل لقيمة الائتمان بعد انتهاء المدة السابقة ,
بل وقد يسدد نسبة معينة تحددها الجهة المصدرة كأن تكون 10% او 5%
3- يستطيع العميل ان يستعملها في الشراء في الأسواق الخارجية أيا كانت
العملة المستخدمة ويسوى قيمة معاملاته في النهاية بالعملة الوطنية التي
تصدر على أساسه البطاقة , اى لا يلتزم بان يسدد بالنقد الاجنبى
2- بطاقات الحسم (الخصم)الفوري DEB
وتختلف هذه البطاقات عن سابقتها في أنها لا تمنح حاملها ائتمانا بل يتم خصم قيمة الصفقة من حساب العميل في البنك علي الفور كما يحدث بالنسبة لبطاقات الصرف الالي
3- بطاقات الصرف الآلي amt cards
وهي بطاقات تعطي لصاحبها ميزة صرف النقود من شبابيك الكترونية معدة خصيصا لهذا الغرض في كثير من البنوك وفروعها وتتميز هذه البطاقات
1- أن حاملها يستطيع أن يحصل علي مقدار النقدية المتفق عليه من البنك الذي يصدرها في أي وقت حتى بعد الإغلاق البنوك لأبوابها
2- أصبحت منتشرة كثيرا وبالقرب من الأسواق خاصة المركزية منها وهو ما ييسر التعاملات كثيرا
3-من أهم مزاياها أيضا إعطاء ميزة الصرف من شبابيك بعض البنوك في خارج أسواق الدولة المصدرة لها كما هو الحال في دول الاتحاد الأوربي.
4- البطاقات المدفوعة القيمة مقدما
وهي بطاقات تم دفع قيمتها مقدما عند شرائها وتخزن فيها قيمتها والتي تكون من فئات مختلفة مثل :البطاقات التي تستخدم في التليفونات ووسائل النقل وآلات التصوير الفوتوغرافي الاتوماتيكية الخ ,
وقد تستخدم هذه البطاقات لمرة واحدة او عدة مرات حسب القيمة المخزنة فيها والغرض من الاستخدام ومدته.
=========================================
من الملاحظ ان هذه البطاقات الأربعة أصبحت تنتشر علي نطاق واسع سواء في الدول المتقدمة او في النامية ويوجد من هذه البطاقات ما مغلق أي مخصص لنوع واحد من الاستعمال كالتليفونات مثلا.ومنها ما هو متعدد الأغراض أي مفتوح
الا انه يجب تدوين الملاحظان آلاتية
* 1- ان استخدام هذه البطاقات في تزايد مستمر وبمعدلات مرتفعة خاصة بطاقات الائتمان والصرف الالي لدرجة ان البعض يزعم اننا الان نشهد ما يعرف بالمجتمعات غير النقدية Cashless Societies
* 2- ان هذه البطاقات في ذاتها ليست نقودا وانما هي وسائل الكترونية للتعامل في النقود اذا تعتمد التسوية النهائية للتعاملات علي النقود الورقية ومن ثم فهي لا تتمتع بخاصتي النهائية والإلزام.
موضوع: النقود والبنوك 
الثلاثاء يناير 27, 2009 1:51 pm
